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Regulando as criptomoedas sem barrar a onda do Bitcoin

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    • Existem mais usuários de criptomoedas no mundo do que habitantes no Canadá. Até meados de 2020, esse número ultrapassou a marca dos 40 milhões. Mas isso não é surpreendente, afinal as criptomoedas têm muitos atrativos, mas a projeção de crescimento desse mercado, 50% em 5 anos, ainda parece algo modesta. Um indício do porquê dessa projeção não ser maior pode ser encontrado em um relatório de outubro do ano passado, onde a gigante do setor financeiro PwC, conhecida anteriormente como PricewaterhouseCoopers, implora às empresas que comecem a olhar seriamente para o sistema de blockchain, mas não cita as criptomoedas. Isso porque as instituições ainda se incomodam com as atuais regulamentações do setor. A falta de regulamentação pode ser um dos maiores obstáculos das criptomoedas. Enquanto as startups baseadas em blockchain e as empresas relacionadas à criptomoedas estão vivendo seu auge, é difícil para as agências governamentais manter o ritmo e por isso alguns dos países ainda estão adotando uma abordagem conservadora sobre o assunto. A seguir, vamos analisar alguns exemplos atuais de regulamentação de criptomoedas, seus riscos e o que pode ser feito sobre o assunto. A regulamentação de criptomoedas ao redor do mundo Mais e mais países estão se dando conta de que as criptomoedas estão se tornando parte inevitável do sistema financeiro. Por isso estão começando a criar regras que as restrinjam: Europa A União Europeia faz parte da ala progressiva quando o assunto são criptomoedas, mas as regulamentações ao redor do continente variam de acordo com cada país. Em 2015, a Corte Europeia de Justiça definiu que transações de criptomoedas estavam isentas de ser taxadas com o IVA, imposto sobre valor agregado. Quando o objetivo é ser antilavagem de dinheiro e pró-segurança, todos os países europeus seguem à risca os padrões definidos pela Força-tarefa de Ação Financeira de criada em 2019. Estes padrões afirmam que sites que oferecem criptomoedas devem cumprir regras de obtenção de dados dos comportamento dos consumidores ("Know-your-customer data", em inglês) e antilavagem de dinheiro e compartilhar esses dados com as agências reguladoras. Estados Unidos Nos EUA, as criptomoedas ainda não estão integradas à estrutura financeira do país, principalmente devido à regulamentação severa de sua Comissão de Segurança e Câmbio e à suspensão das transações de criptos em 2020. Os governos estaduais e federal têm dado espaço para a discussão sobre o assunto, mas ainda assim foram poucas as mudanças reais registradas até o momento. A regulamentação é diferente de estado para estado. Por exemplo, o estado de Wyoming passou uma lei isentando as criptomoedas de impostos sobre a propriedade. Enquanto isso, Nova Iorque estabeleceu leis muito mais restritivas que fizeram com que muitas empresas ligadas às criptomoedas deixassem o estado. Rússia Enquanto os russos em si são relativamente favoráveis às criptomoedas, o governo do país ainda não decidiu como categorizar a Bitcoin e as outras moedas digitais, mas parece majoritariamente hostil em relação à elas. Em julho de 2020, as autoridades russas passaram uma lei sobre assets financeiros digitais que deve entrar em vigor ainda no primeiro semestre de 2021. Essa regulamentação legitima os câmbios de criptomoedas, mas proíbe as mesmas como método de pagamento. Índia Em 2020 a comunidade de criptomoedas da Índia venceu uma batalha de dois anos nos tribunais contra o Banco Central do país (Reserve Bank of India). Agora, as transações de criptomoedas voltaram a compor a oferta de soluções dos bancos atreladas à Rupia, moeda local. Só que poucos meses depois, o foco do governo mudou completamente. Agora a gestão atual planeja passar uma nova lei que volte a proibir transações com criptomoedas. Mas quais são os riscos de trabalhar com criptomoedas? O maior risco ao lidar com criptomoedas é o desconhecido. Existem muitas áreas cinzentas que podem ser perigosas e prejudiciais para empresas de criptomoedas, especialmente aqueles que fornecem as moedas, serviços de intercâmbio de carteiras ou contas para guardá-las. O empreendedorismo em criptomoedas tem a árdua missão de assegurar que o dinheiro e os dados dos consumidores estão seguros, prevenir fraudes e alcançar todos os requerimentos legais. Mas isso não impede milhares de companhias de operar no setor. O Google Pay, por exemplo, permite pagamentos em criptomoedas. Além da atenção redobrada para a legislação, que está mudando constantemente, muitos riscos estão cobertos por procedimentos de verificação de comportamento (KYCC) e autenticação de múltiplos fatores. Quando a questão é prevenção de fraudes, os riscos são tão altos como para qualquer outra fintech. Cartões roubados ou hackeados, carteiras e contas digitais ainda são os focos mais populares dos criminosos. Mas no campo das criptos isso é especialmente perigoso porque transações feitas via blockchain são irreversíveis. O câmbio de criptos também é obrigado a detectar transações que possam ter um risco maior, tais como o câmbio de moeda estrangeira e apostas. O setor deve focar principalmente em prevenir operações suspeitas e fraudulentas, precedentes ruins nesse tipo de casos podem custar caro às empresas, chegando até a arriscar suas licenças de operação. Como a regulamentação de criptomoedas pode ajudar As empresas costumam ver a regulamentação como algo negativo, mas ela é algo necessário e que pode funcionar. Ter um sistema coordenado e certificado pode até reduzir a eficiência, mas se torna mais fácil do que gerenciar um negócio em completa incertidão. A regulamentação também deve agilizar a adoção em massa das criptos e seus assets por parte das instituições financeiras tradicionais, ajudando a legitimar as criptomoedas para o grande público. Mas apesar de se tratar de uma moeda internacional, é difícil imaginar uma regulamentação global para as criptomoedas. Ainda que muitos países se juntassem para criar uma lei em comum, as criptomoedas talvez não fossem capazes de lidar com a diferença de realidades e valores entre os países. Hoje, a verdade é que valores em criptomoedas não têm uma definição clara e objetiva e seu status legal ainda está sob análise em muitos países. Seria mais simples que as empresas e clientes tivessem uma mesma regulamentação que inclua tudo. Na UE, os requerimentos fazem com que seja relativamente fácil operar em 27 países. Ironicamente, entusiastas acreditavam que o blockchain seria o que faria esse sistema fosse descentralizado e tivesse acessibilidade global, mas um dos principais impedimentos das criptomoedas é justamente esse. Negócios baseados em criptos devem encorajar e perseguir uma regulamentação que ofereça mais segurança para os usuários sem ser exageradamente restritiva. A principal preocupação em termos de segurança é como fazer com que os usuários entendam bem seus conceitos antes de entrar nesse mercado. Isso porque muitas plataformas de criptomoedas ainda dão informações cruzadas e confusas sobre o assunto ou usam sistemas de apostas, câmbio internacional ou até golpes para atrair clientes. Essas práticas ainda mantém uma sombra sobre o setor em geral, deslegitimando a grande maioria de negócios lícitos e forçando as instituições reguladoras a aplicar restrições mais severas para manter a segurança dos investidores. Ainda assim, os entusiastas das criptomoedas ainda estão um pouco relutantes em relação à uma abordagem focada em segurança para falar do assunto, em detrimento de um sistema com empresas com menos responsabilidade. Mas segurança não necessariamente quer dizer restrição. O essencial é que toda empresa com uma reputação a zelar faça sua parte para que as criptos possam crescer de forma segura.  

As oportunidades por trás do mundo selvagem das criptomoedas

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    • Criptomoedas têm sido um assunto frequente na mídia. E nem sempre de maneira positiva. Mas, graças a essa grande exposição, elas estão começando a ser entendidas pelo grande público e, com isso, empresários e consumidores estão aprendendo a usar essas novas moedas e explorar seu potencial. Isso representa uma fantástica oportunidade para empreendedores, pioneiros e aqueles que souberem entender o cenário rapidamente para liderar o surgimento de uma nova indústria. Explorando as minas de cripto Primeiro, vamos analisar o "hype" das criptomoedas. Em 2010, duas pessoas compraram duas pizzas por 10 mil bitcoins. Avançamos rapidamente para 2017, quando essas mesmas 10 mil unidades conseguiriam alimentar uma cidade inteira com quantas pizzas quisessem por vários meses. Sim, é isso mesmo, já que naquela época o valor estimado de 10 mil bitcoins era de US $100 milhões. Hoje, nós já não vemos esse tipo de crescimento exponencial das criptomoedas; de fato, o valor do bitcoin vem caindo desde seu pico em 2017, mas ainda existe uma mina de ouro inexplorada nas criptomoedas. Existem centenas, até milhares de criptomoedas. A bitcoin é apenas a mais famosa delas e o panorama geral é praticamente tão selvagem quanto era o Velho Oeste. Existem muitas roubadas e armadilhas, mas entre todas as opções existem também algumas que terão sucesso e crescerão rapidamente para se tornar "a próxima bitcoin". E esse é apenas o começo da história dessa nova economia. Criptomoedas estão se tornando "mainstream", com grandes varejistas como Microsoft e Subway começando a aceitar pagamentos em bitcoin. Em pesquisa recente da Kaspersky, descobrimos que 19% dos nossos consumidores já usaram algum tipo de criptomoedas para fazer um pagamento. Essa tem sido uma grande tendência na Ásia, o continente das criptos, e está começando a crescer na América do Norte e na Europa também. Mas alguns países já começaram a fechar as portas para essa inovação. Criptomoedas foram banidas na Índia, por exemplo, onde o governo afirma que elas são um risco para a estabilidade financeira do país. Isso porque as criptomoedas têm menos regulação, com menos potencial para serem reguladas no futuro e, com isso, existe um medo por serem menos tangíveis em comparação a outras commodities, como ouro e prata. Limitações como essa, impostas por diferentes governos ao redor do mundo, podem acabar eliminando muitos participantes do mercado. "Davi contra Golias": batalhando contra as instituições financeiras Criptomoedas representam a próxima grande oportunidade em investimentos financeiros: investidores individuais e que gostam de assumir riscos estão aumentando um pouco o ritmo do mercado com essa oportunidade de alto rendimento para o seu portfólio. Instituições financeiras mais estabelecidas, que também procuram diversificar seus investimentos e estar a par das novas tendências, estão começando a investir em criptomoedas e estabelecendo um câmbio de criptomoedas também. Ou seja, as novas moedas digitais estão desafiando o status quo dos serviços financeiros, porque finalmente estão deixando as instituições tradicionais fora da liderança deste novo movimento. Séculos de conhecimento já não são garantia de sucesso, nem são aquilo que tem atraído a confiança dos investidores. Por isso existe uma oportunidade importante para que as startups possam competir e dar um salto para, quem sabe, ultrapassar a "velha guarda". Estamos entrando num mundo novo e ainda selvagem, onde tecnologias de segurança que requerem sistemas operacionais mais complexos e caros estão sendo substituídos por modelos de economia de blockchain: uma nova alternativa que protege e distribui dados, que serve para todo tipo de coisas, desde comprar uma casa, transportar medicamentos vitais ou até para autenticar seus objetos de luxo. É possível desvendar esse mar de oportunidades nas inúmeras startups que estão lançando campanhas de crowdsourcing para investir em seus ICOs ("Initial Coin Offering", em inglês) ou STOs ("secure token offering"), que são os lançamentos de criptomoedas para o mercado. Dentro do universo do blockchain, esses são processos muito mais rápidos e baratos do que uma tradicional IPO. ICOs e STOs: quais são os riscos?  Investidores veem ICOs e STOs como uma forma fácil de investir de um jeito diferente em um mercado mais ágil. Mas muitas pessoas superestimam o nível de proteção de seus fundos, por isso esse está longe de ser um investimento sem risco. A ausência de profissionais financeiros especializados e de soluções de cibersegurança de elite permitem que criminosos digitais usem dados públicos para descobrir que projetos estão arrecadando fundos e quais são os mais populares. Para arrecadar fundos para um ICO ou STO, você precisa escrever um contrato simples, chamado de "smart contract". É um formulário digital disponibilizado em um programa dentro da sua carteira digital que diz "se você está arrecadando fundos para esta pessoa, execute a função X ou Y". Criminosos digitais geralmente procuram vulnerabilidades no código do smart contract para encontrar uma maneira de desviar fundos. Isso tem piorado a reputação e credibilidade das ICOs. Por isso, a comunidade financeira digital tem tratado de diminuir esses riscos e substituir esse processo pelas STO, que são as ofertas de tokens seguros. Cada campanha que surge a partir da arrecadação de tokens deve ser auditada por um fornecedor independente e respeitado para revisar o código fonte e garantir a segurança da operação daquela nova criptomoeda. Exchange: o câmbio de criptos envolve grandes cifras, mas também grandes riscos O exchange ou câmbio de criptomoedas é um grande negócio: o volume mensal de trocas que algumas das principais criptomoedas têm chega a somas nos valores de centenas de milhões de dólares. É uma tentação grande demais para que os criminosos deixem passar. Por isso, o exchange de criptomoedas tem sido alvo constante de ataques, com alguns deles tendo sucesso. Só na primeira metade de 2019, pelo menos 7 grandes ataques tiveram como resultado a perda de dezenas de milhões de dólares em cada um deles. O exchange é, em geral, um alvo muito mais atraente que os sistemas de TI das empresas, que tendem a ceder apenas dados de consumidores ou dados confidenciais que precisam ser negociados na dark web para dar algum retorno em dinheiro aos criminosos. O histórico de vazamentos de dados nos maiores câmbios de criptomoedas mostra que o risco digital é muito maior para esse tipo de divisas do que para qualquer outro tipo de negócio, até mesmo aqueles ricos em dados, chegando a 51% de probabilidade de sofrer com ataques ou com phishing. Como manter o seu negócio de criptomoedas seguro Felizmente, as criptomoedas usam o sistema de blockchain, que é uma maneira muito confiável para manter dados imutáveis a partir do acesso distribuído, fazendo com que hackear esses dados seja extremamente complexo. A tecnologia de blockchain é geralmente o link mais forte da cadeia. Os mais fracos são todos os sistemas construídos em cima disso. Grandes vazamentos de dados na área das criptomoedas geralmente acontecem a partir de alguma fraqueza dentro da infraestrutura de TI das empresas e não a partir dos dados e serviços estabelecidos dentro da própria blockchain. É comum que uma startup construa seus próprios sistemas de TI e finanças, mas com isso elas criam também uma enorme variedade de brechas para que os ataques penetrem. Para tornar seu sistema seguro, é importante focar as atenções naquilo que você constrói em cima da blockchain, como seu sistema de contas e de câmbio de moedas. Mesmo que o exchange de criptomoedas seja uma tecnologia recente, os problemas de segurança seguem sendo os mesmos que nos sistemas de TI mais antigos: cada negócio tem que se esforçar para deixar mais forte sua própria infraestrutura para que todos estejam bem protegidos se outros negócios com estruturas mais frágeis se juntarem à blockchain. Além disso, claro, é necessário se proteger contra o elo mais fraco: o humano, com funcionários e parceiros que possam involuntariamente permitir o acesso de hackers. Investir em segurança de primeira é uma obrigação. Você deve pesquisar sobre as melhores opções especializadas em cibersegurança para seu exhange de criptomoedas. Outro fator importante é garantir também que você tenha uma segurança de qualidade no endpoint que esteja atribuído para lidar com os softwares e aplicativos de blockchain, assim você se mantém protegido contra possíveis ataques de malware e phishing. É simples: proteja tudo. Esteja a par dos riscos elevados que esses novos serviços trazem, como os próprios aplicativos compartilhados e os smart contracts, que estão mais vulneráveis a serem explorados. Quanto mais seguro você se tornar, mais oportunidades você terá para fazer o negócio das criptomoedas crescer.    
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